每日一课 | 选择银行理财产品的三大策略

编辑:凯恩/2018-11-06 16:51

  (1)收益风险匹配。建议初次购买理财产品的客户,尤其是中老年客户,可以先考虑保证收益类产品。对于风险承受能力较差的资金,比如要用来购置房产的资金同样也只宜购买保证收益类产品。有很多投资者在衡量银行理财产品是否值得购买时,往往只片面地看其预期收益率,挑选高预期收益的产品。但实际上高收益往往意味着高风险。即便是投资理财银行产品,投凤凰彩票(fh03.cc)资者也要学会止损,当出现亏损,特别是大幅亏损时,千万不要贪图所谓的手续费便宜等因素,无休止地进行展期,因为很多例子说明,不少理财产品在展期内亏损幅度反而进一步加剧。

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  (2)流动性匹配。对流动性要求较高的投资者可以选择开放式产品和期限较短产品,对流动性要求不太高的投资者可以选择期限较长的产品。另外,对流动性要求较高的客户还可以选择含有某些条款的产品,如含有提前赎回条款、可质押贷款条款的产品,通过提前赎回、质押贷款等方式获得流动性。此外,凤凰娱乐(fh03.cc)滚动型产品每期的投资期限一般较短,投资者在产品到期后,可以选择继续用资金购买下一期产品,或选择将资金提出,也比较适合对流动性要求较高的投资者。

  从2008年下半年开始,手握现金、保持流动性已成为最热门的现金管理策略,而这一思路也渗入了银行理财产品领域。对个人投资者来说,理财产品的期限一般不宜过长,建议投资者认真考虑流动性问题,例如是否享有提前赎回权等。流动性安排不但给投资者在产品亏损时及时止损的机会,且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益,落袋为安。

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  (3)明确产品流动性。

  (2)看清产品投资对象。

  资金将投放于哪个市场,具体投资于什么金融产品,这些决定了该产品风险的大小及收益是否能顺利实现。如果是挂钩型产品,应分析其所挂钩市场或产品的表现,挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符合,是否具有实现的可能。如果投资者看好某些投资领域但不懂操作技巧,不愿冒太大风险,或无法直接进行投资,就可以选择挂钩这些领域的理财产品。

  理财产品在存续期间都有规定的封闭期和开放期,有是否能够提前赎回的条件。投资者要充分阅读并了解此类信息,对资金投向有一个大体的把握,从而作出理性的判断。

  精确匹配

  在购买理财产品前,投资者可向银行详细询问产品的相关特性,并配合银行工作人员完成风险承受能力测评,根据测评结果选择自身风险承受能力之内的理财产品。